Фінмоніторинг з 1 червня — за які перекази банк заблокує картку

В Україні у перший день літа почав діяти посилений фінансовий моніторинг. Українцям, які переказуватимуть гроші з картки на картку, потрібно особливо уважно заповнювати поле "Призначення платежу", інакше рахунок можуть заблокувати.

Адвокат Богдан Янків розповів, з яких причин банки або Податкова служба зацікавляться фінансовими операціями громадян. 

Обмеження карткових переказів у червні — деталі

За словами Богдана Янківа дуже ризиковано вказувати у призначенні платежу про криптовалюту, оплату товарів чи послуг без ФОП. Також проблеми можуть виникнути, якщо КВЕДИ, не відповідатимуть видам діяльності.

Згадки про криптовалюту банки особливо цікавлять, оскільки цифрові гроші в Україні досі не легалізували. Тому фінустанови можуть вважати, що ви використовуєте кошти сумнівного походження для своєї фінансової операції.

Оплата товарів або послуг без оформленого ФОП також є сигналом про можливу незаконну підприємницьку діяльність. Банк може призупинити операцію, а податкова — зацікавитись отримувачем.

Також громадяни ризикують втратити статус єдиного платника податку, якщо  у призначенні платежу вкажуть діяльність, яка відрізнятиметься від КВЕДів ФОПа.

Ще українцям варто уникати таких формулювань:

• "повернення боргу" — якщо ці перекази є регулярними або суми великі — для фінмоніторингу вони будуть підозрілими; 
• "завдаток", "аванс", "передоплата" — трактуються юридично по-різному,  що впливає у підсумку на зобов′язання сторін;
• "компенсація витрат" — якщо це оплата комунальних послуг в орендованій нерухомості — це, ймовірно,  дохід фізособи, а не ФОПа, тому обкладатиметься податком у 18%; 
• "подарунок" — податок не сплачується тільки при переказі від близького родича і в межах 2 тис. гривень;
• "донат", "благодійна допомога" — не підлягає оподаткуванню,  якщо отримувач є волонтером, військовим або це благодійна організація.

Раніше ми пояснювали, як бізнесу підготуватися до перевірки ДПС. Підприємцям важливо зробити три кроки.

Також ми розповідали, що ПриватБанк пропонує своїм клієнтам придбати облігації внутрішньої державної позики у Приват24. Фінустанова пояснила, як зробити усе правильно.