Гроші під загрозою: які операції в Ощадбанку у фокусі фінмоніторингу

У державному "Ощадбанку" передбачена перевірка законності операцій, яка дозволяє зупинити відмивання нелегальних грошей та фінансування тероризму у рамках закону щодо фінансового моніторингу. У банку пояснили, які операції найчастіше потрапляють у фокус уваги та які вимагають документи для підтвердження.  

Про це розповідають Новини.LIVE, посилаючись на матеріали фінустанови.

Які операції найчастіше потрапляють під фінмоніторинг в Ощадбанку

Згідно зі статтею 20 закону "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів", під обов'язкову перевірку можуть підпадати:

• фінансові операції, що перевищують суму 400 000 грн;
• операції від 55 000 грн, ініційовані суб'єктами, що здійснюють лотереї чи азартні ігри;
• фіноперації, які нижчі за визначені пороги, однак підпадають під 70+ непублічних критеріїв у рамках постанови №65 Національного банку (НБУ).

З огляду на це, окрім "порогового" фінмоніторингу від суми у 400 000 грн в еквіваленті (валюта/золото), блокування рахунку та додатковий запит щодо підтвердження коштів може загрожувати ще в низці випадків. З-поміж основних:

1. Здійснення значного числа переказів (зокрема, 100 поповнень карти за добу);
2. Зняття у вигляді готівки більш ніж 50% суми коштів, що надійшли;
3. Суттєва зміна суми надходжень (зокрема, за офіційної зарплати в 30 000 грн клієнту почали надходити 200 000 грн на карту);
4. Здійснення нехарактерних транзакцій (придбання криптовалюти, якщо раніше не було такої практики, операції за межами країни без виїзду за кордон);
5. Відкриття значної кількості карт і рахунків без потреби;
6. Здійснення регулярних однакових надходжень/переказів на один і той же рахунок в однаковій сумі;
7. Виконання фінансових операцій з особами з країн-агресорів/з офшорних зон.

У фінустанові зауважують, що йдеться тільки про частину транзакцій та дій, через які у банку можуть виникнути підозри щодо незаконних дій.  

Які додаткові документи може запитати Ощадбанк 

Як пояснюють у банку, якщо клієнту надійшло SMS-повідомлення від Ощадбанку, що за чинним рахунком встановили обмеження на видаткові операції, то спочатку варто скористатися сервісом зворотного зв'язку. Він допоможе уточнити у працівників фінустанови, як в індивідуальній ситуації діяти та які потрібно підготувати заздалегідь документи для зняття обмежень.

Після чого алгоритм дій матиме наступний вигляд:

1. Здійснення підготовки необхідного пакета документів;
2. Прибуття до банківського відділення з документами;
3. Написання листа-пояснення щодо дій/надходжень;
4. Підтвердження економічного сенсу фінансових операцій;
5. Надання доказу сплати податків з одержаних сум/звільнення від оподаткування.

Які саме необхідні документи, буде залежати від вимог банку та причин перевірки. Як правило, вимагають надання:

• довідки щодо нарахування зарплати чи соціальних виплат;
• довідки ОК-5/ОК-7;
• податкової декларації про майновий стан/доходи;
• довідки з податкових органів;
• договору про купівлю-продаж нерухомості, ділянки землі, авто/іншого майна (якщо сума коштів отримана від цих активів);
• рішення про виплату дивідендів/підтвердження суми дивідендів;
• свідоцтва про спадщину;
• виписки з рахунку іншої фінустанови;
• документа про доходи члена сім’ї, якщо дохід є сімейним;
• договору страхування/страхового полісу, якщо відбулася виплата;
• документа щодо підтвердження доходу від бізнесу;
• волонтерського посвідчення (для волонтерів).

У банку додали, що повністю уникнути фінперевірок можна тільки тоді, коли людина або не користується картками взагалі, або отримує на них тільки заробітну плату.

Раніше Новини.LIVE розповідали, що робити у разі здійснення помилкового переказу грошей в Ощадбанку. За інформацією фінустанови, клієнт має розуміти, куди пішла сума, після чого вже діяти. Зокрема, у разі недійсних карти або рахунку, то платіж автоматично буде відхилений, а кошти самі згодом повернуться.  

Також Новини.LIVE писали, що Ощадбанк дає можливість отримати 120 000 грн на родинну подорож. Достатньо лише долучитися до акції з розіграшу сертифікатів з таким номіналом. Певні вимоги слід виконати до 11 серпня цього року. Йдеться про втілення спільної ініціативи з найбільшою в Україні мережею продуктових супермаркетів "АТБ".